On vous dit tout sur la norme ISO 20022 !

Lorsque les établissements financiers s'engagent dans des transactions, l'échange de données associées est essentiel. Historiquement, cette diversité dans les normes de structuration des données a entraîné des incohérences et des frictions dans le cycle des paiements. La norme ISO 20022, émise par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), émerge comme une solution mondiale visant à standardiser ces échanges. Cet article explore la portée de la norme ISO 20022 et ses implications pour les entreprises.

Qu'est-ce que la norme ISO 20022 ?

Avant toute chose, qu'est-ce que la norme ISO 20022 ? La norme ISO 20022 vise à apporter une structure fiable aux données échangées lors des transactions financières qui, vous le savez, sont un point sensible pour toute entité. Par exemple, au lieu de voir des différences dans la manière dont les établissements traitent les informations telles que le montant du paiement, la devise, l'expéditeur et le destinataire, la norme établit un cadre commun. Cela permet d'améliorer la clarté, la rapidité et la richesse des données échangées, contribuant à éliminer les traductions laborieuses nécessaires avec des normes non standardisées.

Vous l'aurez deviné, cette norme va venir fluidifier les échanges et les sécuriser par la même occasion. Voyons ces avantages plus en profondeur.

Les avantages de la norme ISO 20022

Langue universelle des transactions financières

En plus de servir de norme commune, l'ISO 20022 agit comme une sorte de "langue universelle" des transactions financières. Par exemple, deux établissements financiers utilisant différentes normes pourraient rencontrer des difficultés à communiquer efficacement. Avec l'ISO 20022, ils partagent une langue commune, évitant ainsi des erreurs de traduction et facilitant une communication fluide.

Interopérabilité et réduction des frictions

L'ISO 20022 agit comme une passerelle entre des établissements financiers qui communiquent via des normes de données différentes. Ce qui va améliorer l'interopérabilité, réduire les frictions et minimiser les erreurs et incompréhension critiques. Dans un contexte de paiements internationaux par exemple, la norme favorise une compréhension cohérente des données entre les acteurs, facilitant ainsi des transactions plus rapides et fiables.

Lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) et gestion des risques

Dans le contexte de la LCB-FT (Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), l'ISO 20022 offre des avantages significatifs. Elle contribue à la conformité à la règle de voyage (GAFI R.16) en structurant les données de manière plus accessible et normalisée. Cela simplifie la collecte d'informations d'identification pour les virements électroniques, renforçant ainsi la traçabilité et la lutte contre le blanchiment d'argent.

Se préparer à l'ISO 20022

Pour une transition réussie vers l'ISO 20022, les établissements financiers doivent suivre trois bonnes pratiques de déploiement recommandées par SWIFT.

Évaluation de l'impact

Avant tout, une évaluation approfondie de l'impact de la norme sur l'activité, le système d'information, le calendrier d'adoption, et l'analyse de rentabilité est essentielle. Comprendre comment la migration impacte les fonctions métier existantes permet aux établissements de prévoir le soutien nécessaire et d'établir des délais réalistes.

Conception détaillée de la solution

Une fois l'impact évalué, la conception détaillée de la solution devient cruciale. Cela implique de concevoir les flux des processus métier, d'aligner les données sur le modèle de l'ISO 20022, et de veiller à l'adéquation entre le traitement et le réseau. Une approche détaillée de la conception détaillée permet d'identifier les nouvelles exigences techniques pour garantir l'interfaçage avec les contraintes de la norme.

Approche globale

L'adoption de l'ISO 20022 nécessite une approche globale tout au long du processus. Cela signifie impliquer toutes les parties prenantes, maintenir un dialogue ouvert entre les différents services, et centraliser les données pour éviter les dysfonctionnements. En mettant l'accent sur l'équité entre les aspects métier et informatiques, les établissements peuvent assurer une transition en douceur. Le concept maître est donc d'avoir une vision claire et large de la situation pour une transition en douceur.

Les défis liés à la migration

La gestion des données émerge comme un défi clé lors de la migration vers l'ISO 20022. En effet, les données financières sont en majorité condensées et vont avoir une codification différente selon les entités. Pouvoir aborder la migration selon les usages de votre entreprise peut être un défi relevé.

Gestion des données, planification et automatisation

D'une part, la norme permet d'obtenir des données enrichies et structurées, favorisant l'automatisation et l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA). Par exemple, des données plus riches peuvent améliorer la détection des risques de criminalité financière et la prévention de la fraude.

D'autre part, des plans détaillés sont nécessaires pour que les applications, réseaux et systèmes puissent prendre en charge ces données. Par exemple, la planification doit inclure des mécanismes pour atténuer le risque de troncature des données pendant la phase de coexistence.

Les risques fonctionnels

La migration vers l'ISO 20022 va donc susciter une approche précise de la part des entreprises comme nous l'avons vu. Le cas contraire pourrait présenter des dysfonctionnements. Par exemple, les changements de formats peuvent entraîner des refus de paiements si les systèmes ne sont pas mis à jour de manière adéquate. Des outils, tels que le Guide du CFONB, sont mis en place pour aider les entreprises dans leur migration.

Pour conclure...

La norme ISO 20022 représente une évolution majeure dans les échanges financiers mondiaux. Bien que la migration puisse présenter des défis, les avantages à long terme en termes d'efficacité, de sécurité et d'interopérabilité en font un investissement essentiel pour les entreprises du secteur financier. En adoptant cette norme, les entreprises peuvent non seulement améliorer leurs processus internes, mais aussi jouer un rôle proactif dans la gestion des risques liés à la criminalité financière. La norme ISO 20022 ouvre ainsi la voie à une nouvelle ère d'échanges financiers plus fluides et plus sécurisés.